قد تواجه أكثر الأسر استقراراً أحداثاُ غير متوقعة؛ كأن تتعطل السيارة فجأة أو أن تضطر للانتقال من مكان لآخر من أجل الاعتناء بأحد أفراد الأسرة. يوفّر انخفاض معدل البطالة في قطر قدراً من الطمأنينة، ولكنه يغفل جانباً مهماً، وهو أوضاع الوافدين. فكثير من الوافدين الذين يفقدون وظائفهم يواجهون صعوبة في العثور على عمل جديد. وقد يكون البقاء دون عمل حتى لفترة قصيرة أمر صعب بسبب نفقات السكن والرعاية الصحية والمدارس.

تُعد شبكة الأمان المالي بمثابة صمام أمان يساعدك في وقت الأزمات ويحميك من الاعتماد على بطاقات الائتمان أو القروض ذات الفائدة المرتفعة، والتي قد تؤدي إلى الوقوع في دوامة الديون. قد يبدو التخطيط للعشر أو العشرين سنة القادمة من حياتك أمراً مقلقاً، ولكن إذا بدأت بخطوات صغيرة ووضعت استراتيجية جيدة، فستتمكن من الادخار دون أن تشعر أنك تتخلى عن أي شيء.

ابدأ بتدوين مقدار ما تكسبه وأين تنفق أموالك؛ أي مدخولك ومصروفاتك. قم بإعداد قائمة بجميع مصادر الدخل كي تعرف قدرتك الحالية على تحقيق الأرباح. بعد ذلك، قم بتقسيم نفقاتك إلى مجموعتين: الأساسيات مثل الإيجار وفواتير الخدمات والطعام؛ والكماليات مثل تناول الطعام خارج المنزل أو الاشتراك في خدمات البث المدفوعة، فذلك يوضح لك الأشياء غير الضرورية التي تنفق أموالك عليها دون انتباه، ويُظهر لك ما يمكنك تحويله إلى مدخرات.

 من المبادئ المالية الأساسية التي يجب أن تفهمها هو أنه كلما قللت من الإنفاق على الكماليات كلما زادت الأموال التي يمكن ادخارها للطوارئ أو للاستثمار أو لتحقيق أهدافك المستقبلية. والخطوة الأولى المناسبة هي مراجعة النفقات المتكررة؛ قم بإلغاء أو إيقاف الاشتراكات والعضويات التي لا تستخدمها كثيراً أو التي لا تضيف قيمة حقيقية لحياتك. 

وبعد معالجة هذه النفقات، تحقق من نفقاتك المتغيرة. فكر في إمكانية تقليل عدد مرات الإنفاق أو في إمكانية اللجوء إلى خيارات أرخص. فعلى سبيل المثال، شراء القهوة يومياً بسعر 15 ريال قطري للكوب يمكن أن يراكم النفقات بسرعة. في المقابل، قد يكلفك شراء آلة إعداد القهوة 700 ريال قطري مقدماً، لكن كل كوب تُحضّره في المنزل يكلف نحو ريالين فقط؛ أي أنك ستوفر 13 ريال قطري يومياً.

لا يكمن التحدي بالنسبة للعديد من الأشخاص في اتخاذ قرار ادخار مبلغ ما؛ بل في الالتزام بخطة الادخار. تسهّل أتمتة المدخرات عملية ادخار المال باستمرار دون أن تضطر إلى إيداع الأموال يدوياً، أو التخلي عن رغبة إهمال الادخار أو تأجيله. إليك كيفية تحديد المبلغ الذي تحتاجه.

أولاً، قم بتحديد أهدافك المالية؛ هل تريد تسديد قرض؟ هل تخطط للتقاعد أو توفير المال لتكاليف دراسة أولادك في الجامعة؟ من الجيد أن تضع قائمة تتضمن جميع تلك المصاريف ثم تحديد أولوية كل منها. على سبيل المثال، يجب إعطاء أولوية لبناء صندوق طوارئ على الادخار من أجل سداد دفعات مقدمة، كي تتفادى الاستدانة لتغطية النفقات غير المتوقعة.

بعد ذلك، قم بإعداد خطتك؛ حدد المبلغ الذي سوف تدخره بانتظام وأين سوف تستثمره؛ سواء كان حساب ادخار ذو عائد مرتفع أو برنامج استثماري. واحرص دائماً على تخصيص مبلغ لصندوق الطوارئ، بحيث يغطي تكاليف المعيشة لمدة تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر، وفقاً لتوصيات الخبراء.

وأخيراً، قم بإعداد جدول ادخار تلقائي، بحيث يتم خصم مبلغ محدد بانتظام من حسابك الجاري وتحويله مباشرةً إلى حساب الادخار.

تواصل مع مؤسستك المالية لإنشاء تحويل تلقائي بين حسابك الجاري وحساب الادخار، مع تحديد المبلغ الذي ترغب في ادخاره ووتيرة التحويلات، سواء أسبوعياً أو نصف شهرياً أو شهرياً. ويُستحسن ضبط التحويلات لتتزامن مع موعد استلام دخلك المنتظم، مثل يوم استلام الراتب.

قد لا يكون التخطيط للتقاعد من أكثر الموضوعات جاذبية، ولكنه يلعب دوراً أساسياً في حماية مستقبلك المالي. تتيح لك خطة التقاعد الجيدة مرونة في المساهمات وفقاً لدخلك واحتياجاتك عند التقاعد. وستبقى مدخراتك آمنة حتى في السنوات التي لا تتمكن فيها من المساهمة بالمستوى نفسه، أو في حال توقفت عن المساهمات مؤقتاً. وعند بلوغ السن المحدد، يمكنك الاختيار بين الحصول على مستحقات التقاعد على شكل دخل منتظم أو دفعة واحدة.

كما ستحصل على تغطية شاملة في الحالات الطارئة وغير المتوقعة، مثل الوفاة، أو الأمراض الخطيرة، أو العجز الدائم الناتج عن الحوادث.

شبكة الأمان المالي ليست ثابتة دائماً حيث يؤثر التضخم وتغيّر نمط المعيشة ونمو الأسرة في توازن الوضع المالي. لذلك، احرص على مراجعة أوضاعك المالية مرة واحدة على الأقل كل عام، أو كلما طرأ تغيير كبير على دخلك أو مصروفاتك. واحرص على إجراء مراجعة شهرية منتظمة لضمان الاستمرار. ففي نهاية كل شهر، خصص بعض الوقت لمراجعة نفقاتك؛ حدّد الفئات التي تجاوزت الميزانية وتلك التي أنفقت عليها أقل من المبلغ المحدد في ميزانيتك.

إليك الأمور التي يجب أخذها بعين الاعتبار خلال المراجعة:

• التعديلات على فئات الإنفاق بما يتناسب مع نمط حياتك

• مراجعة جميع النفقات الجديدة والمتكررة

• تذكير بإلغاء الاشتراكات التي لم تعد تستخدمها أو تخفيضها

فالحفاظ على هذه العادة يساعدك على معرفة وضعك المالي، ويساعدك على اكتشاف المشكلات مبكراً ومعالجتها قبل أن تتفاقم وتتحول إلى هدر مالي كبير.

في اقتصاد تنافسي قائم على الابتكار، مثل اقتصاد قطر، عادةً ما يتوقف التفوق على الاستعداد الكافي. يبحث أصحاب العمل عن الموظفين الذين لديهم المهارات المناسبة والذين يثبتون استعدادهم للانتقال إلى وظائف جديدة.

 قم بتحديث سيرتك الذاتية باستمرار كي يتسنى لك التقديم بسرعة على فرص العمل الجديدة. بالإضافة إلى ذلك، حافظ على نشاط ملفك الشخصي على منصة لينكد إن؛ حيث عادة ما يستخدم أصحاب العمل ومدراء التوظيف لينكد إن كخطوة أولى عندما يبحثون عن الكفاءات، لذلك حافظ على تفاعلك على منصة لينكد إن.

لا تقلل من أهمية الشهادات المهنية، خاصةً في مجالات الرعاية الصحية والتمويل وتقنية المعلومات والهندسة. قم بتجديد تراخيصك المهنية واحرص على الحصول على شهادات مهنية كي تحسن من فرص حصولك على فرص العمل. ومن المهم أيضاً بناء شبكة مهنية ضمن اختصاصك، فذلك يضمن لك ألا تبدأ من الصفر عندما يصبح البحث عن فرصة عمل أمراً ضرورياً. تتيح لك شبكة العلاقات القوية معرفة فرصة العمل غير المعلنة وتوفر لك التوصيات، وتمنحك التوجيه اللازم خلال فترات الانتقال من عمل لآخر.

إن بناء شبكة أمان مالي قوية ينتج عن التخطيط الفعّال والانضباط والصبر، ولكن بعض الأخطاء الشائعة قد تُضعفها تدريجياً مع مرور الوقت. يساعدك معرفة هذه المخاطر على حماية أموالك والحفاظ على استقرارك المالي.

فعلى سبيل المثال تجنّب استخدام مدخراتك في نفقات غير ضرورية؛ ولا تتجاهل تأثير التضخم وارتفاع مستوى المعيشة على القيمة الفعلية لمدخراتك؛ ولا تفترض أن التأمين يشمل جميع الحالات: اقرأ وثيقة التأمين بتمعن لضمان حصولك على الحماية الكافية. وأخيراً، انتبه لبنود عقد عملك واعرف حقوقك، لا سيما إذا كنت وافداً.

ولكي تضمن استمرار الحماية المالية، قم بفصل صندوق الطوارئ عن حساباتك اليومية، واحرص على مراجعة أوضاعك المالية بانتظام كي تبقى على المسار الصحيح.